繼承屋有房貸 新貸不設限

繼承者買房，中央銀行再開善門。前日宣布第七波打炒房對繼承者、換屋族豁免措施後，昨日火速出爐新版的「問與答（ＱＡ）」新增民眾申請房貸時，不但名下有繼承而來的不動產可被豁免，連同因為繼承的房貸，也可望在申貸新房屋時，一併得到豁免。

銀行高層指出，央行這條新增的ＱＡ，最大意義有二個，一是不影響民眾日後買屋貸款時取得寬限期，二來更重要的，不致讓民眾因繼承問題導致多出一筆房貸，使其日後買屋成數大受壓縮；該主管說明，若沒有這條新增條款，民眾因繼承而來的房貸，將導致日後想買屋時，最高成數最多只能有五成，購屋資金嚴重緊縮。

舉例來說，小明父親有一棟房子，小明父親突然過世，但過世前房貸尚未繳完，還有五百萬元房貸未繳，這時銀行最普遍的作法，就是要小明到銀行來辦理借新還舊，亦即，把原本以父親作為借款人的房貸結清，另由小明作為借款人，來辦理一筆新的房貸，繼續把該房貸還完。

若小明不願意繼承，那麼銀行就會處分小明父親留下的房屋，把未償餘額拿回來之後，剩下的錢發還給小明。

對此，銀行主管指出，從央行ＱＡ精神來看，代表小明倘若選擇繼承父親的房子，且願意繼續清償該繼承房屋的房貸，那麼先前還沒買過房子的小明，若日後想要自己買一戶新屋，這時原小明繼承而來的這筆房貸，就可適用央行的「繼承者豁免」規定，就不會被視為二屋，不受成數只有五成限制，亦可獲得寬限期。

先前央行曾對於因房屋所有權人年老，使得子女擔任房貸借款人的情況，給予豁免，讓子女要買自己的房子時，成數可避免被降至五成，如今央行再對繼承問題，增訂對於房貸戶數認定的新規定，以免子女因為繼承而被壓縮房貸成數。

對於央行這次提出的繼承人豁免措施，並未再加入關於地區或繼承房屋戶數的限制。

據了解，央行原先曾評估根據屋齡以及坪數、民眾工作區域等條件再作區隔，但之後考量這些區隔方式不見得能服眾，最後決定對所有的繼承族一視同仁都給予豁免。

至於換屋族，先前即使簽結，也只有成數能從六成增至八成，不能有寬限期，此次央行也同樣新增換屋族有寬限期的豁免，但仍不同意將處分期限從一年延長至兩年。